践行绿色金融 赋能高质量发展

杭州银行台州分行自2017年7月26日开业以来,以支持服务地方经济建设和小微企业发展为己任,为台州当地持续提供高质量金融供给。在绿色信贷业务推动方面,积极关注、解读、宣导及响应各级各类政府部门尤其是国家金融监督管理总局浙江监管局及台州监管分局出台的有关节能减排、环境保护、绿色信贷及生态文明建设等方面的相关文件精神,高度重视绿色信贷思想意识的传递及具体落实。

一、加强顶层设计,健全制度体系

我行出台《杭州银行台州分行绿色金融行动方案》,明确绿色信贷的主要发展思路,具体包括:搭建绿色金融组织架构、夯实绿色金融基础管理、强化绿色金融考核机制、提升绿色金融服务能力和加强绿色金融风险防控等相关内容。我行严格落实方案相关要求,持续加强顶层设计,深化绿色发展理念。

二、合理制订生态金融政策,落实绿色信贷工作理念

为确保绿色信贷理念的有效落实,我行持续推进相关政策制度建设,在绿色信贷方面做出重点阐述及规定,提出行业差异化授信政策。

(一)支持节能减排

我行要求信贷人员加大对节能减排行业客户的授信倾斜及利率优惠,鼓励企业引进先进设备、技术,进一步提升节能减排效率。要求信贷人员严格控制冶金、化工、制革、造纸及拆解等领域的信贷投放,坚决淘汰落后产能、过剩产能;加强贷前实地调查,要深入了解贷款企业经营模式、生产流程、能耗情况、排污状况、治污效果等情况,结合国家相关产业及环保政策指标做好企业节能与环保的科学、合理评估。

(二)支持循环经济

我行引导企业合理配置信贷资金,积极配合循环经济的发展。加大对传统优势产业改造提升需求的支持,配给较大额度的信贷资金为企业引进高新技术,促进产业向高端化和生态化的升级;加大对电子信息、生物医药、新能源、新材料等战略性新兴产业的信贷倾斜;重点支持当地政府龙头企业的发展与再提升。

(三)支持农村发展

我行重视、支持农村发展,机构下沉、服务下沉农村市场,积极推进农村生态文明建设。我行持续加大对农村生态产业的支持力度,如循环农业、现代农业、绿色食品、有机食品等,为其提供适额、低价的信贷资金;加大新兴农村服务业的支持力度,如配给信贷资金引导农家乐休闲旅游业向生态旅游业的转型升级;加大对农村消费品生态化的支持,如为农户提供小额消费性贷款,供其购买低耗、环保、清洁的电子产品及橱卫产品等。

三、及时下达绿色信贷指标任务,扎实推进绿色信贷发展

2022年、2023年,我行针对各业务部门业务开展实际情况,差异化下达绿色信贷指标任务,分别制定了相关激烈方案,要求各业务部门梳理部门储备客户,优先支持在产品创新、技术创新、节能环保、循环经济等方面锐意进取的绿色企业的信贷需求。同时,严格控制两高一剩行业贷款。

四、坚持科技赋能,推动数字化转型

我行为加强信贷数据安全管理,强化各项制度建设,打造信

息系统安全体系,根据总行自主开发上线绿色金融信息管理系统,实时监测绿色贷款动向,积极推进绿色金融的数字化转型。

五、创新绿色金融领域产品和服务

我行紧跟监管指引和市场变化,有针对性地进行了担保、还款方式及期限等方面的创新,为绿色金融客户提供多样化、定制化产品服务。

(一)担保方式创新

针对绿色企业不同的经营情况、资产状况,进一步加强贷款担保方式创新,重点推出信用贷款、道义担保贷款及抵押保证担保方式组合贷款,以解决不同的担保难题。

1.信用贷款

针对具有发展潜力和发展前景、信用良好的客户,大力推进信用贷款,为创新型绿色企业提供免担保贷款服务,最大程度降低其贷款准入门槛。

2.道义担保贷款

为有效解决绿色企业融资担保难问题,从绿色企业缺少有效抵押物、无法提供有实力的担保人等现实困难出发,推出道义担保贷款。即使申请人没有雄厚的资产,找不到有实力的担保人,但只要其信用记录良好、重情义,由其(或法定代表人)父母、配偶、子女、朋友等具有深厚道义关系的第三人作为保证,仍可以在分行轻松获得贷款支持。

3.抵押保证担保方式组合贷款

为满足客户多样化融资需求,推出抵押保证组合担保贷款,允许绿色企业使用抵押担保、道义担保、保证担保等组合的担保方式申请贷款。该产品较适合具备一定资产、融资需求较大的客户,根据借款人的资信实力,在定价方面给予一定优惠。

(二)还款方式创新

为帮助绿色企业减少财务负担和筹资压力,实现贷款到期与续贷的无缝对接,推出贷款年审制业务。绿色小微企业在贷款到期的情况下,仅需归还贷款利息,无需归还贷款本金,通过我行年审即可自动延长贷款期限。该创新缓解了绿色企业信贷资金供给与需求错配的问题,降低了客户的融资成本。

为响应国家产业政策的调整,同时也为我行的可持续发展,在支持经济转型的过程中,我行将继续加大绿色贷款项目储备和投放力度,贯彻落实绿色信贷政策。(杭州银行台州分行 供稿)